Zadłużamy się, żeby kupić mieszkanie lub wybudować dom. W kwietniu 2008 r. wartość kredytów hipotecznych osiągnęła poziom ponad 130 mld zł. Najchętniej zadłużamy się w walucie. Wartość kredytów walutowych wyniosła 74 mld zł.
Powód? Kredyty walutowe, przede wszystkim we frankach szwajcarskich, są tańsze. Obecnie przeciętne oprocentowanie kredytu we frankach wynosi nieco ponad 4 proc., a w złotych blisko 7 proc.
I może rosnąć. Spodziewane są kolejne podwyżki stóp procentowych w Polsce. W Szwajcarii przewidywany jest natomiast spadek stóp procentowych, a więc i wysokość rat może się zmniejszyć.
Dlatego banki, które do tej pory oferowały jedynie kredyty w złotówkach, zaczęły wprowadzać franki.
Na taki krok zdecydowały się m.in. Bank Zachodni WBK oraz ING Bank Śląski.
Zanim podpiszemy umowę kredytową, trzeba ją uważnie przeczytać.
- Jeżeli się okaże, że znajdują się w niej klauzule niedozwolone, to zgodnie z prawem powinny one być zmienione - mówi Konrad Gruner z Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. - Jeżeli jakieś inne postanowienia budzą nasze wątpliwości lub są niedoprecyzowane, mamy prawo, aby taką umowę negocjować.
Jeśli mamy wątpliwość co do postępowania banku, należy udać się do rzecznika konsumentów, który bezpłatnie pomoże przeanalizować umowę. Jeśli już zawarta umowa zawiera klauzulę niedozwoloną, to bank ma obowiązek zmienić ją w aneksie.
Warto wiedzieć, że bank nie może uzależniać udzielenia kredytu od skorzystania z innych produktów, np. założenia konta.
Wady i zalety kredytu we frankach
Plusy
Niższa rata kredytu. W tej chwili różnica między ratami kredytów w złotówkach i we frankach sięga ponad 30 proc.
Szybciej jesteśmy w stanie spłacić kapitał.
Aby raty kredytów we frankach i w złotówkach się zrównały, kurs franka musiałby wzrosnąć z obecnych 2,11 zł do ponad 2,80 zł.
Minusy
Gwałtowne podrożenie franka może spowodować, że po latach kapitał do spłacenia, zamiast się zmniejszyć, wzrośnie.
Konieczne jest wykazanie się zdolnością kredytową na kwotę o 20 proc. wyższą niż pożyczana.
Mniej opłacalne jest refinansowanie - klient traci na spreadzie, spłacając dotychczasowy kredyt w banku i biorąc nowy.
Właśnie ze względu na spread kredyt we frankach nie opłaca się osobom, które zamierzają go spłacić w krótkim czasie (w ciągu kilku lat).
Przy udzielaniu kredytów we frankach banki oferują mniej konkurencyjne marże i prowizje niż przy kredytach w złotówkach.
Sabina Kubiciel
(www.nto.pl)
Strefa Biznesu: Co dalej z limitami płatności gotówką?
Dołącz do nas na Facebooku!
Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!
Kontakt z redakcją
Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?
